文｜史思同

编辑｜孙月

保险行业协会公布的数据，揭开了保险公司宁愿受罚也不愿承保交强险的内情。

12月24日，中国保险行业协会（中保协）发布2020年度交强险经营情况，其中2021年前十个月，保险公司承保交强险亏损已经超过20亿元。

实际上，自2020年9月车险综改以来，车险业务一直顶着亏损的压力，保险公司拒保交强险的现象时有发生，尤其是出险率较高的营运车辆，车主更是遭遇了“投保难”。

对此现象，监管部门也已对保险主体下达了不得提高门槛或拖延承保的通知，但情况仍不容乐观。

由大赚到血亏

交强险，过去一直是保险公司的“香饽饽”。

中国保险行业协会在公布今年前十个月交强险保费数据的同时，也向社会发布了2020年度交强险经营情况。数据显示，2020年度，交强险承保机动车数量3.01亿辆（其中汽车2.67亿辆），保费收入2270亿元，保障金额43万亿。赔付成本1384亿元，各类经营成本672亿元（含救助基金27亿元），承保盈利128亿元，分摊的投资收益89亿元。提取救助基金27亿元，自救助基金制度实施以来，已累计提取244亿元。

2020年交强险能够大赚128亿，在业内人士看来，更多原因是当年9月开启的交强险改革，其滞后效应没能在当年完全体现出来。

2020年9月银保监会实施车险综合改革，会同相关部委及时调整交强险责任限额、优化费率浮动系数。交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，比改革前提升64%，费率浮动系数浮动上限保持不变，浮动下限由-30%扩大到-50%。仅2020年第四季度，保险公司就为消费者减少保费支出21亿元，增加保额6万亿。

中保协表示，通过一年多的改革发展，交强险基本达成"降价、增保、提质"阶段性目标，运行保障水平逐步提高。

但正是受监管目标的影响，交强险2020年第四季度新保保单出现承保亏损，2021年1-10月承保亏损已经超过20亿元。

宁受罚也要拒保

连续亏损之下，拒保的情况也随之而来，多家保险公司因此被罚。今年10月11日，江苏监管局一次性披露了四张行政处罚信息公开表，平安财险、人保财险、国寿财险、华安财险等各自被罚10万元。

处罚缘由均为：拒绝承保机动车交通事故责任强制保险。其中"机动车交通事故责任强制保险"，正是"交强险"。

随后不久，福建银保监局也开出拒保罚单：国寿财险闽侯支公司和平安财险闽侯支公司分别被罚款10万元和12万元。

今年以来，财险业"老三家"人保财险、平安财险、太保财险，以及泰山财险、永安财险等多家大中型险企，均因拒绝承保交强险收到了相关罚单。"对于保险公司而言，承保交强险或存在亏损压力。"业内人士指出。

据《机动车交通事故责任强制保险条例》，投保人在投保时应当选择具备资格的保险公司。同时，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。但事实上，即便有明文规定，保险公司拒保交强险的现象依然屡见不鲜。

目前险企经营压力普遍较大，对部分高风险业务采取回避策略。车险综改之后，交强险保费基本不变，但险企责任及赔付成本却大大提升，有分析人士表示，“部分险企宁愿冒着被处罚的风险也要拒保高风险业务。”

营运车辆投保难

据了解，保险公司拒保的多为大型货车和出租车等营运车辆。多家媒体曾报道，一些财险公司多会以"保单更新，暂时无法承保"等各种理由拖延或拒绝承保，致使车辆无法正常投保。

另外，摩托车也是保险公司拒保多发的车型之一，今年下半年有披露车型的罚单显示，泰山财险、永安财险等保险公司，皆是因拒绝承保摩托车交强险受到处罚。

事实上，被拒保的也不仅仅是交强险。此前，有媒体爆料，河北石家庄出租车车主在续缴商业车险保费时，被多家保险公司拒保，而理由多是"系统管控"。

不止石家庄，市场中多个地区都已经出现了拒保出租车的现象。日前陕西安康交通广播曾报道，保险公司停止向出租车出售商业险，安康城区多辆出租车面临停运。7月份，山东威海也传出多数保险公司拒绝给出租车提供商业保险服务的消息。

“保险公司不愿意干赔钱的买卖，”有业内人士直言，拒保主要还是因为营运车辆事故率高。尤其是在车险综改之后，监管对险企经营质量提出了更高要求，确实出现了部分业务"保险主体不敢保、客户投保难"的情况。

对险企拒保车险尤其是交强险的情况，银保监会及各地监管除了进行处罚以外，也均下发了相关通知，要求各险企不得以任何理由设置任何门槛，变相提高交强险投保门槛或拖延承保。

但监管喊话之后，交强险“投保难”的情况依旧不容乐观。日前，据《证券日报》报道，银保监相关负责人也承认，尽管监管部门下发了相关通知，但仍有机构改善不明显，需要持续关注。同时，该负责人也指出了险企拒保的原因，是保费无法覆盖赔付成本。

“财险业高质量发展需要行业有一定的利润作为基础，普遍亏损的局面不利于行业的持续发展，如何破解这一难题，是下一阶段大家需要关注和思考的重点。”银保监会相关负责人指出。

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